Kategoria: Pikavipit

Pikavipit eli pikalainat ovat kätevä ja nopea tapa saada pieniä summia rahaa heti tilille lainaan. Vertailimme pikavippejä ja etsimme tutkimustietoa pikalainoista.

Pikavipit ovat nykyajan palkkaennakoita tai vekseleitä

Pikavipit vastaavat nykyajan tarpeeseen saada lyhytaikaista pientä lainaa helposti ja nopeasti tilille. Ennen kysyttiin pomolta palkkaennakkoa tai tehtiin vekseli. Nykyään haetaan pikalaina tai pikavippi (mitä nimeä nyt lyhytaikaiselle lainalla haluaakin käyttää).

Pikavippi heti tilille

Nykyajan tekniikka on kehittynyt niin merkittävästi, että pikalainaa voi hakea nykyään internetissä ja tekstiviestillä. Nykyisin on siirrytty hakemaan käytännössä kaikki pikavipit internetissä, jotta tunnistautuminen voidaan tehdä helposti ja turvallisesti. Automaation ansiosta lainapäätös voidaan tehdä nopeasti ja maksaa rahat heti tilille lainapäätöksen jälkeen. Lainapäätös tulee käytännössä heti klo 7 – 23. Öisin klo 23 jälkeen voi myös hakea lainaa, mutta lainapäätös ja myös pikalainat maksetaan tilille vasta klo 7 aamulla.

Pikalaina on edullisin ja helpoin vaihtoehto

Tilastokeskuksen mukaan pikalainojen kesimääräinen kulu on 25 % lainapääomasta. Käytännössä tämä tarkoittaa, että 100 euron lainasta takaisin maksetaan korkoineen ja kuluineen takaisin 125 euroa. Pikavipit ovat tyypillisesti 50 – 1000 euron lainoja. Tyypillisimmät pikalainat ovat 50, 100, 200, 300, 500, 750, 1000 euron summat.

Pankista lainattaessa 400 euroa on tyypillisesti pienin lainasumma. Sen nostaminen pankista auheuttaa noin 100 euron nostokulun sekä noin 9,7 % korko ja 6 euron tilinhoitomaksu kuukaudessa. Näistä voidaankin laskea, että pikavippi aiheuttaa noin 0,25 euron kulut, tyypillinen asuntolaina 0,50 euron ja pidempiaikaiset kulutusluotot jopa 0,80 euron kulut jokaista lainattua euroa kohden. Laskelmassa on käytetty asuntolainan vuosikorkona 3 %, kulutusluotolle 15 %:ia ja pikalainalle 300 %:ia. Usein pikalainaa katsotaan vain vuosikoron näkökulmasta. Tämä mittari ei ole kovinkaan oleellinen lyhytaikaisen lainan korkoa laskettaessa. Todellinen merkitys on yksittäiselle kuluttajalle on kuitenkin maksetut eurot. Näiden perusteella pikavippi on selkeästi edullisin vaihtoehto pieneen rahantarpeeseen.

Pikavipin todellinen vuosikorko

Pikalainoja verrataan usein vuosikorkojen perusteella, jotka voivat joissian tapauksissa olla jopa tuhansia prosentteja. Tämä vertailukohta on kuitenkin täysin absurdi. Se on sama kuin vaikka suksivuokraamon päivä tai tuntihinnat muutettaisiin vuosihinnoiksi. Kaikkeen liiketoimintaan, kuten myös rahan lainaamiseen, kohdistuu tietty määrä kiinteitä kuluja ja maksuja, joidenka vuoksi nykyisin paljon keskustelua herättänyt pikavipin todellinen vuosikorko ei ole kovinkaan järkevä mittari lyhytaikaiselle lainalle. Asuntolainan ja monivuotisen kulutusluoton tapauksessa se palvelee kyllä tarkoitustaan hyvin.

Pikalainoja haetaan arkipäivän tarpeisiin

Toisin kuin luullaan, pikalainoja haetaan aivan tavallisiin arkipäivän meinoihin tasoittamaan menoja. Pikavippejä hakevat ovat myös ihan tavallisia ihmisiä. Tästä kertoo myös tilastot. Pikalainaa hakevista 65 % on vakituisessa työsuhteessa ja 24 % eläkeläisiä tai opiskelijoita. Pikavippiä hakevista vain 3 % on alle 20-vuotiaita. Sen sijaan yli 40-vuotiaiden osuus on yli 30 %.

100 euron pikalainan viivästyskorko 8,50 euroa

Maksamatta jääneistä pikalainoista ei, toisin kuin yleisesti luullaan, peritä hurjia korkoja. Pikalaina, kuten mikä tahansa muu hoitamaton maksuvelvoite aiheuttaa laillisen 8,5 % viivästyskoron eli 100 euron maksamaton laina aiheuttaa vuodessa 8,50 euron korot. Perintätoimiston kulut lisätään tähän päälle, mutta näin toimitaan myös esimerkiksi maksamattoman postimyyntitilauksen kohdalla. Maksamaton pikalaina ei näin ole pikalainayrityksille kummoinen bisnes eikä pikavippi luottotiedottomalle tai maksuongelmaiselle ole pikalainayritysten tavoite vaan tarjota lyhytaikaista lainaa asiansa hyvin hoitaville tavallisille ihmisille.

Pikavipit aiheuttavan vain 1 % maksuhäiröistä

328 240 henkilöä (marraskuu 2011) ovat saaneet maksuhäiriömerkinnän luottorekisteriin. Vain 3038 henkilö on saanut merkinnän pikavippien vuoksi. Noin 1 % maksuhäiriöistä johtuu siis pikavipeistä.